PerMariàngels
Com escollir l’assegurança de vida ideal
L’assegurança de vida és una de les millors eines per garantir la protecció econòmica de la teva família i assegurar el teu futur. No importa si tens o no tens una hipoteca, ni si ets autònom o treballador per compte d’altri, una assegurança de vida és fonamental per afrontar qualsevol situació imprevista. En aquest article, t’expliquem com una bona assegurança de vida pot protegir-te a tu i als teus éssers estimats, i per què és millor contractar-la a través d’un corredor d’assegurances independent en comptes de dependre de les ofertes dels bancs.
Per què és essencial una assegurança de vida?
Tant si tens una hipoteca com si no, una assegurança de vida és essencial per garantir la protecció econòmica davant de situacions imprevistes. En cas de defunció o incapacitat, una assegurança de vida garanteix que la teva família pugui afrontar les despeses habituals, com l’educació dels nens, els pagaments de la llar o altres despeses quotidianes. Però la necessitat d’una assegurança de vida no es limita a les famílies amb hipoteca.
Si ets un empresari autònom, la situació és encara més crítica. El teu negoci depèn de la teva capacitat per generar ingressos i prendre decisions. Si et veus afectat per una incapacitat temporal o permanent, podries enfrontar-te a greus dificultats per mantenir el negoci en funcionament. Una assegurança de vida amb cobertures específiques per a incapacitat pot protegir el teu negoci i permetre’t continuar pagant despeses, lloguers o salaris fins que et recuperis. A més, una assegurança de vida també et protegirà a tu i als teus col·laboradors davant de qualsevol situació imprevista que afecti la teva capacitat de generar ingressos.
Per tant, una assegurança de vida no només protegeix la teva família, sinó també el teu negoci, la teva activitat professional i la teva estabilitat financera.
El banc no et pot obligar a contractar la seva assegurança de vida
Quan contractes una hipoteca, alguns bancs poden intentar convèncer-te que has d’adquirir la seva assegurança de vida per obtenir millors condicions. Però és important saber que la Llei 5/2019, de 15 de març, prohibeix que els bancs obliguin els clients a contractar productes addicionals per obtenir un crèdit hipotecari. Això vol dir que tens la llibertat de triar l’assegurança de vida que més et convingui, independentment del que t’ofereixi l’entitat bancària.
Moltes vegades, els bancs et poden prometre descomptes en el tipus d’interès si contractes la seva assegurança, però, en la majoria dels casos, aquest estalvi és molt menor que els costos addicionals de les assegurances bancàries. Optant per un corredor d’assegurances independent, pots aconseguir millors condicions i estalviar fins a un 50% en el preu de la pòlissa, amb la seguretat d’obtenir una cobertura més adaptada a les teves necessitats.
Per què contractar una assegurança de vida amb un corredor?
Un corredor d’assegurances et permet comparar diferents opcions del mercat i triar la millor assegurança segons les teves necessitats específiques. En comptes de dependre de les opcions limitades que t’ofereix un banc, un corredor pot oferir-te:
✅ Llibertat per escollir el capital assegurat segons la teva situació personal i financera.
✅ Personalització de les cobertures, com l’IPA o IPT, segons el teu perfil i les teves necessitats professionals.
✅ Flexibilitat en la durada i la forma de pagament, perquè puguis adaptar la pòlissa a la teva situació econòmica.
✅ Assessorament independent, que t’ajudarà a prendre la millor decisió sense cap pressió comercial.
Amb un corredor d’assegurances, tindràs un enfocament personalitzat i pots estar segur que contractes el millor pla possible sense pagar més del que necessites.
Diferència entre IPA i IPT: Quina és la cobertura més adequada per a tu?
En una assegurança de vida, les cobertures per incapacitat són essencials per protegir-te en cas que no puguis treballar. Les dues cobertures més comunes són:
- Incapacitat Permanent Absoluta (IPA): Aquesta cobertura es dona quan una persona no pot realitzar cap activitat laboral, independentment de la seva ocupació.
- Incapacitat Permanent Total (IPT): Aquesta cobertura es concedeix quan una persona no pot exercir la seva feina habitual, però pot desenvolupar una altra ocupació diferent.
Atenció! La Seguretat Social concedeix moltes més IPT que IPA, i la majoria de les assegurances de vida cobreixen només IPA. Això vol dir que, si tens una assegurança de vida que només cobreix IPA i pateixes una IPT, no podries rebre la indemnització corresponent. És important que revisis les condicions de la teva pòlissa per assegurar-te que cobreix les incapacitats més habituals. Per a més informació, consulta el web oficial de la Seguretat Social.
No deixis que decideixin per tu: Tria la millor assegurança de vida
Contractar una assegurança de vida no és una decisió que s’ha de prendre a la lleugera. És important que tinguis clar el que necessites per protegir el teu futur i el de la teva família. Si no tens una assegurança de vida, o si tens dubtes sobre la teva pòlissa actual, et recomanem que consultis un corredor d’assegurances independent per trobar l’oferta més adaptada a tu.
A MCP Corredora d’Assegurances, t’ajudo a trobar la millor assegurança de vida perquè estiguis protegit i, a més, estalviïs en la teva hipoteca. Contacta’m avui mateix i comença a prendre decisions intel·ligents per al teu futur!
PerMariàngels
Contractar una assegurança de vida
L’assegurança de vida és la que contractes pensant en qui més t’estimes. Perquè si mai et passa res a tu, el seu futur pugui ser una mica més estable, econòmicament parlant.
Per això, és molt important pensar bé el capital que s’ha d’assegurar. Però també et convé conèixer les garanties que més t’interessen contractar, ja que poden variar en funció del teu perfil professional o dels teus hàbits i necessitats econòmiques.
És molt important comptar amb un bon assessorament professional, algú que et conegui, que sàpiga les teves necessitats i que pugui oferir-te el producte que millor s’hi adapti.
Per on començar?
En primer lloc, cal saber quin capital necessites assegurar. El millor és fer una llista de les principals despeses:
- Si tens cap hipoteca, quin capital queda pendent d’amortitzar? Durant quant de temps?
- Tens préstecs personals pendents? del cotxe? de les reformes? Quant temps queda?
- Quines altres despeses fixes mensuals has d’assumir? Per exemple: lloguer de l’habitatge principal o secundari, si no és de propietat, escola del/s fill/es, mútua de salut…
Un cop tinguis clares les despeses, calcula durant quant de temps vols que la teva família les tingui cobertes, en cas que tu faltis.
Si vols, afegeix-hi un import pels estudis de grau superior dels fills, per exemple.
D’aquesta manera, tindràs una idea aproximada del capital que necessites assegurar. Tingues en compte que la pòlissa es pot contractar amb revalorització anual, per tal de mantenir el capital actualitzat.
Quines garanties cal contractar?
Com deia al principi, un cop tens una idea del capital, has de pensar bé quines garanties vols contractar.
La garantia principal d’una assegurança de vida és la cobertura de mort per qualsevol causa. A partir d’aquí s’hi poden afegir garanties addicionals: incapacitat absoluta, incapacitat total, malalties greus, capitals addicionals en cas de mort per accident o mort per accident de circulació…
És important adaptar la nostra assegurança de vida a les nostres necessitats i hàbits. Si la nostra professió és molt específica, ens convindrà contractar millor una incapacitat total i no una absoluta. Si viatgem sovint amb cotxe, potser ens convé assegurar un capital addicional en cas de mort o incapacitat per accident.
Pel contrari, si no tenim persones dependents, potser ens interessa més contractar la garantia de malalties greus o una bona garantia de incapacitat total.
Saps quina diferència hi ha entre la incapacitat absoluta i la total?
Semblen dos adjectius molt semblants, però la veritat és que modifiquen totalment la garantia, i pot suposar cobrar o no el capital assegurat.
La incapacitat permanent absoluta (IPA) és la que incapacita per complert al treballador per a qualsevol professió u ofici.
La incapacitat permanent total (IPT), és la que incapacita al treballador per fer la seva feina o les parts fonamentals de la seva professió habitual, sempre que pugui dedicar-se a fer-ne una altra de diferent.
Només un 30% de les incapacitats que atorga la seguretat social són absolutes, i un 70%, totals
La seguretat social cada vegada fa més complexa la concessió d’una IPA, de manera que la majoria de les que s’otorguen són les IPT.
En aquest quadre pots veure el nombre de persones que cobren la pensió per incapacitat a Espanya (IPA o IPT) i l’evolució al llarg dels anys:
Tot i això, la majoria de pòlisses que es comercialitzen al mercat espanyol asseguren la IPA i no la IPT. I per aquesta raó, és molt probable que en cas que malauradament pateixis una incapacitat, et concedeixin una IPT, i no puguis cobrar res de la teva pòlissa, perquè tens assegurada una IPA i no una IPT.
Per tant, és molt important comptar amb un bon assessorament professional, per tal de contractar l’assegurança de vida amb les garanties que realment necessitis.
A més a més, l’assegurança de vida s’ha d’anar adaptant al teu ritme de vida: la teva situació familiar no serà la mateixa ara que d’aquí 10 anys!
Tens l’assegurança de vida contractada a la teva entitat financera? Compte!
Si és el cas:
- Demana un duplicat actualitzat de la pòlissa, amb les condicions particulars i generals del contracte
- Comprova que el capital assegurat és el correcte (sobretot si has amortitzat capital)
- Mira quines garanties tens contractades
- Davant de qualsevol dubte, posa’t en contacte amb el teu mediador de confiança
Compromesa amb Càritas
I el comerç local
Amb garantia
