Arxiu d'etiquetes patrimoni futur

PerMariàngels

Jubilació assegurada?

No és cap secret que els nascuts a partir del BabyBoom, haurem de treballar fins més enllà dels 65 anys, per cobrar una pensió de jubilació que no ens servirà per mantenir el nivell de vida. Tindrem el rècord de cotitzacions a la Seguretat Social, i malgrat això, l’Estat no ens podrà garantir una vellesa digna.

L’envelliment de la població, una taxa d’atur elevada, una població en actiu amb contractes laborals precaris… fan del tot urgent una reforma del sistema estatal de pensions. Fa pocs dies el govern de Pedro Sanchez (en funcions) anunciava que retiraria 3.000 milions d’euros del Fons de Reserva de les Pensions per poder pagar la paga extraordinària de Nadal. Si ho fa, a finals d’aquest 2019 quedaran a la guardiola de les pensions no més de 2.000 milions d’euros, res a veure amb els 41.634 milions que hi havia a finals del 2014 (Font: Expansion del dia 11/10/2019).

Davant de tot això, com podem assegurar-nos un nivell de vida quan ens jubilem? Com ens podem assegurar una bona jubilació?

La clau està en estalviar, i estalviar de manera continuada i sistemàtica.

Hi ha moltes maneres d’estalviar. Has de buscar la que més s’adapti a la teva manera de fer.

Hi ha tres aspectes clau que et poden servir per triar quin és el producte que més et convé per assegurar-te un capital a la jubilació:

1. La seguretat. La rendibilitat d’un producte d’estalvi, depèn del seu nivell de risc. Quan hagis de triar un producte, has de tenir molt clar si estàs disposat a assumir el risc de pèrdua del capital que hagis invertit, a canvi d’una expectativa de rendibilitat més gran. L’altra opció seria tenir una rendibilitat més moderada, sabent que quan et jubilis o quan el producte arribi a venciment, recuperaras el diner invertit.

2. La disponibilitat. Quan contractis un producte d’estalvi, has de tenir clar si per a tu és important o no poder disposar dels diners en algun moment abans de la jubilació.

3. La fiscalitat. Per acabar, un últim aspecte que has de tenir ben present és si el producte d’estalvi que estas avaluant té avantatges fiscals i quins són. Per exemple, els Plans de Previsió Assegurat actualment tenen avantatges fiscals en el moment de les aportacions al pla (són deduïbles fins a 8.000€ anuals en la declaració de l’IRPF). En canvi, a l’hora de cobrar, els rendiments tributaran com a rendiments del treball. Per altra banda, les rendes vitalícies, els PIAS (Plans Individuals Estalvi Sistemàtic) o els SIALP, tenen l’avantatge fiscal en el moment en el què es rep la prestació, que tributa com a rendiments d’estalvi, no en el moment de les aportacions.

Dependrà doncs de les circumstàncies personals de cadascú per decidir-se entre els diferents productes asseguradors pensats especialment per estalviar a llarg termini: els Plans de Previsió Assegurats, els PIAS, les Rendes Vitalicies, els SIALP…

El que està clar és que no podem refiar-nos de que quan ens jubilem puguem viure dignament amb la pensió que ens garantirà l’Estat. Hem d’estalviar per poder complementar-la quan arribi el moment.

PerMariàngels

Estalviar de mica en mica, amb seguretat i tranquil·litat…

Estalviar pels estudis dels fills, per unes vacances somniades, per un cotxe nou, per fer un raconet, pel dia de demà… Segur que tots tenim un motiu o altre per començar a estalviar!

Podem pensar que ara no és el moment, que tenim moltes despeses, que encara falta molt de temps per jubilar-nos… Segurament tot això és cert, però, quan abans comencem a estalviar, abans assolirem el nostre objectiu (per mostra, la fàbula de la cigala i la formiga). I cada granet de sorra és important… Com deia no sé qui, una marató es comença amb la primera passa, no?

Hi ha diferents maneres d’estalviar: acumulant diners a casa, acumulant diners a un compte corrent, invertint en accions, contractant una imposició a termini fix (ja sigui al banc o a una entitat asseguradora), comprant deute públic, invertint en béns immobles, contractant un fons d’inversió…

Si tenim clars els nostres objectius d’estalvi i en fem una bona planificació, podrem protegir correctament el nostre patrimoni futur i treure’n una millor rendibilitat a llarg termini.

Quan parlem d’estalvi, hem de parlar necessàriament de diversificació: no hem de posar mai tots els ous al mateix cistell! Es pot invertir una part en renda variable (bàsicament accions i productes financers o asseguradors lligats a productes de renda variable -fons d’inversió, unit linked, plans de pensions…-) i una altra part en renda fixa (dipòsits bancaris, bons estatals, béns immobles, assegurances d’estalvi amb tipus garantits, plans de previsió assegurats…). Els percentatges variaran en funció del nostre perfil de risc particular: quan més risc estiguem disposats a assumir, més rendibilitat n’obtindrem.

Un altre aspecte que hem valorar també a l’hora d’estalviar són els nostres objectius d’estalvi: en funció d’aquests ens convindrà més un tipus de producte o un altre. Per exemple: quina quantitat puc estalviar, quina disponibilitat vull pels meus diners, o quan vull fer-los servir.

Des del punt de vista assegurador, hi ha diferents productes per ajudar-vos a estalviar d’una manera segura i amb tranquil·litat: plans d’estalvi amb aportacions periòdiques, plans individuals d’estalvi sistemàtic (PIAS), assegurances individuals d’estalvi a llarg termini (SIALP), plans de previsió assegurats (PPA), fons d’inversió… Perquè a part d’estalviar, pugueu obtenir una bona rendibilitat i fins i tot en alguns casos, estalviar-vos impostos! I amb la seguretat de no perdre mai els diners invertits (capital invertit garantit).

Si us interessa ampliar la informació sobre algun d’aquests productes, no dubteu a posar-vos en contacte amb nosaltres. Amb molt de gust us atendrem i us ajudarem a planificar correctament el vostre patrimoni futur. Tenim els productes per ajudar-vos a assolir els vostres objectius de la manera més eficient!