Arxiu de categories Sin categoría

PerMariàngels

Què és un mediador d’assegurances?

Un mediador d’assegurances és l’intermediari entre la companyia d’assegurances i l’assegurat. Hi ha diferents tipus de mediadors: agents d’assegurances (que poden ser exclusius o vinculats), operadors de banca-assegurances i corredors d’assegurances. L’activitat de tots ells està regulada per la Llei 26/2006 de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados.

Quines diferències hi ha entre uns i altres?

Els agents d’assegurances exclusius representen a una companyia en concret. Poden distribuir i assessorar només respecte a productes de la companyia a la qual representen. La cartera de clients és propietat de la companyia.

Els agents vinculats són agents que poden establir acords de distribució amb una o vàries companyies, però no deixen de ser agents que representen a les companyies amb les que treballen.

Els operadors de banca-assegurança són societats, els propietaris de les quals són entitats financeres. Distribueixen les assegurances a través de les sucursals dels bancs, però no deixen de ser agents vinculats o exclusius que representen a les companyies.

Els corredors (o corredories), a diferència de la resta de mediadors d’assegurança, representen al seu client. Poden assessorar i intermediar contractes d’assegurança de qualsevol companyia en nom del seu client, i la cartera de clients sempre és seva.

Quins avantatges tenen els corredors respecte als altres tipus de mediadors?

Independència. Els corredors no mantenim cap relació contractual amb cap companyia asseguradora. Això garanteix la total independència i imparcialitat a l’hora de seleccionar les opcions que considerem més idònies per cada client. Treballem sempre a favor dels interessos dels nostres clients.

Seguretat. Tots els corredors (i els altres mediadors) hem d’estar inscrits al Registre administratiu especial de Mediadors d’assegurances de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, i sotmesos a la seva supervisió i inspecció. Aquest control permanent és garantia de seguretat pels clients.

Assessorament personalitzat i objectiu. Un aspecte únic dels corredors (i que el diferencia de la resta de mediadors) és la obligatorietat de fer un anàlisi objectiu sobre el risc que es pretén assegurar. Abans de dur a terme la formalització d’un contracte d’assegurança, el corredor està obligat donar informació suficientment motivada al client sobre les opcions d’assegurança escollides en funció del seu criteri professional. El client té la seguretat que el corredor analitzarà sempre les suficients opcions abans de presentar-li aquella que s’adapti millor a les seves necessitats.

Amplitud d’ofertes. Els corredors d’assegurances podem ferir als nostres clients productes de qualsevol companyia asseguradora que operi en el mercat. D’aquesta forma, el client s’assegura el lliure accés a qualsevol producte assegurador que li interessi, optant al que s’adapti millor a les seves necessitats

El corredor representa al client davant la companyia asseguradora. La llei ens otorga als corredors, la facultat de representar i defensar els interessos dels nostres clients davant de les companyies asseguradores. Aquesta facultat la tenim amb plena capacitat de negociació en tot allò relacionat amb els contractes d’assegurança. És tan important aquest poder, que qualsevol comunicació que el corredor dirigeixi a una companyia en nom del seu client es considera exactament igual, a tots els efectes, que si l’hagués realitzat el propi assegurat.

PerMariàngels

Què és important saber d’una assegurança de salut?

Quan ens plantegem contractar una assegurança de salut, o canviar la que tenim, hem de tenir en compte diferents aspectes.

  1. Per quin motiu la vols contractar? En funció de les raons, et recomanaré que et decantis per un tipus d’assegurança o per un altre. Per exemple, si vols tenir la seguretat que en cas d’una malaltia greu, et puguin tractar a un centre de referència privat, t’hauries de decantar per una assegurança de serveis integrals. Si per el contrari, vols la pòlissa per poder anar a l’especialista que vulguis, sense haver de passar pel metge de capçalera, i en cas de malaltia greu creus que el millor servei te’l donaran a la seguretat social, aleshores el teu producte ideal seria un de serveis ambulatoris.
  2. Quina edat tens? No és el mateix contractar una assegurança de salut als 20 anys, que als 40 o als 60. A banda de que la prima serà diferent, hi ha companyies que restringeixen les noves incorporacions en funció de l’edat, ja sigui perquè són massa petits o al contrari, massa grans.
  3. Quin és el teu estat de salut? Has patit alguna malaltia o bé t’han intervingut quirúrgicament? Si la resposta és afirmativa, sàpigues que aquestes dolències són les anomenades pre-existències i seran sempre una exclusió. Hauràs de valorar si et surt a compte donar-te d’alta o no.
  4. Quina és la teva situació laboral? Treballes per compte d’altre, o per contra, treballes per compte propi? Algunes companyies fan ofertes especials per a treballadors autònoms o de determinades professions que val la pena aprofitar.
  5. Quin % dels teus ingressos vols destinar a la teva assegurança mèdica? Com en qualsevol producte, el preu va estretament lligat a la qualitat. El mercat està ple d’assegurances de salut barates, amb cobertures mínimes. Però també n’hi ha de cares, que tenen mancances importants. Per aquest motiu, és molt important comparar bé tots els productes, posant especial èmfasi en prestacions claus en salut, com ara els mitjans de diagnosi coberts, l’ús de noves tecnologies, les pròtesis o bé els mitjans que es cobreixen per tractar el càncer, entre d’altres.

I per acabar, un tema que no és balder: quina diferència hi ha entre una companyia d’assegurances de salut i una mútua de salut? En el primer cas, els propietaris de l’empresa són accionistes que esperen rebre una rendibilitat de la seva inversió. En el segon, les mútues són entitats socials sense afany de lucre, en les que els propietaris són els propis assegurats. Mentre que en el cas de les companyies, els beneficis generats serveixen per retribuir el capital aportat pels accionistes, en el cas de les mútues, els beneficis generats es retornen als mutualistes, en forma de millors cobertures i serveis addicionals pels assegurats.

PerMariàngels

Si tens un negoci, assegura’l

Tan si tens un petit comerç, una gran empresa o un despatx (fins i tot si el teu negoci és a la xarxa), els riscos als quals estas exposat per la teva activitat són molts.

N’hi haurà que no seran assegurables i que formen part intrínseca de tot negoci, però n’hi ha molts d’altres que si que poden tenir cobertura amb una pòlissa d’assegurances. Amb una assegurança el que fas és externalitzar aquests riscos per evitar suportar l’elevat cost que poden representar per a l’empresa.

Els riscos de qualsevol negoci que són més habituals d’assegurar es poden classificar de 3 maneres: riscos propis del local on desenvolupes l’activitat, riscos relatius a l’explotació del negoci i riscos personals del titular.

Dins l’apartat dels riscos propis del local, entenem els riscos d’incendi, danys per aigua, robatori, danys elèctrics, trencaments, pèrdues de benefici, responsabilitat civil de l’immoble… Aquests riscos (i molts d’altres complementaris) s’asseguren normalment a través d’assegurances multirisc, ja sigui de comerç, despatxos o pimes. És molt important revisar que les dades del negoci són correctes, i que els capitals assegurats cobreixen el cost de reconstrucció de l’edifici (si parlem del continent) o la reposició del mobiliari, equipaments informàtics o les existències (en referència al contingut).

Quan parlem de riscos relatius a l’explotació del negoci, ens referim principalment a danys que puguem causar a tercers amb la nostra feina, és a dir, de la responsabilitat civil derivada de la nostra activitat (tot i que també hi entrarien els riscos d’impagament, per exemple). Hi ha activitats en les que aquesta responsabilitat pot ser molt gran, i per tant, necessiten d’una pòlissa de responsabilitat civil molt àmplia. Hi ha també determinades professions que sense aquesta assegurança no es poden realitzar, com ara els metges. També s’ha de valorar si en la nostra activitat subcontractem d’altres professionals, o si manipulem aliments, entre d’altres aspectes. En aquest tipus d’assegurança, el que és més important és identificar molt bé l’activitat que desenvolupem al mateix contracte, i valorar quina suma assegurada hem de tenir contractada en funció del negoci.

I per acabar, el més important que cal assegurar és la pròpia persona titular del negoci, perquè si aquesta persona cau malalta o pateix un accident, i durant unes setmanes no pot pujar la persiana del seu establiment, com podrà afrontar les despeses fixes que comporta la seva activitat? Per solucionar aquest fet, existeixen les assegurances de baixa o de ILT, que complementen la prestació que es rep de la seguretat social (que va en funció de la base de cotització de cadascú). En aquest cas, cal calcular la indemnització que es rebria per part de la Seguretat Social en situació de baixa, i determinar quin complement ens fa falta contractar per poder cobrir les despeses fixes del negoci (lloguer del local, llum, telèfon, seguretat, quotes de préstecs o crèdits…)

Si vols ampliar aquesta informació, o vols que et faci arribar un pressupost personalitzat, només cal que es posis en contacte amb mi i posem fil a l’agulla!

PerMariàngels

Vivim en comunitat

A l’article d’aquest mes vull fer especial èmfasi en les assegurances per a comunitats de propietaris: Són obligatòries? Per què necessita una assegurança, una comunitat de propietaris? Què cobreixen aquestes pòlisses?

En primer lloc, cal dir que a diferència d’altres comunitats, a Catalunya les assegurances de comunitats de propietaris (o edificis d’habitatges) no són obligatòries per llei. Però tot i que no són obligatòries, si que són molt recomanables de contractar, sobretot quan pensem en danys que es poden causar a tercers.

Si bé és veritat que molts dels propietaris d’un habitatge, solen tenir la seva pròpia assegurança de la llar, pot passar que alguns dels propietaris de la finca no la tinguin, o que fins i tot, en cas de tenir-la, aquesta no cobreixi la part de copropietat de l’edifici dels propietaris individuals. Així doncs, un dels principals arguments per a la contractació, és el de dotar de total cobertura a la finca.

Quins són els principals sinistres amb els que es pot trobar una comunitat de propietaris? Segons la Memoria Social del Seguro del 2016 editat per la Asociación Empresarial del Seguro (Unespa), els sinistres de danys per aigua són la principal causa d’indemnització (tant en nombre com en cost), seguit dels sinistres causats per fenòmens atmosfèrics. Els edificis d’habitatges solen tenir una mitja d’un sinistre d’aigua cada any, i d’un sinistre causat per fenòmens atmosfèrics, cada 4. Altres sinistres menys freqüents són els de Responsabilitat Civil o els de trencament de vidres. Malgrat que pot semblar que la freqüència no és elevada, aquests incidents poden suposar una important derrama econòmica per els membres de la comunitat de propietaris. El fet de tenir contractada una pòlissa d’assegurances permet donar tranquil·litat als veïns en cas de patir un accident d’aquest tipus.

Avui en dia, les pòlisses de comunitats de veïns, a part de donar cobertura als riscos que hem esmentat al paràgraf anterior, afegeixen altres serveis addicionals com ara el desembussament preventiu de canonades comunes, la reclamació de quotes impagades o fins i tot l’avançament de quotes comunitàries.

En funció del tipus de comunitat, es pot contractar la pòlissa incloent només les parts comunes de l’edifici o si cal, incloent les parts privatives.

A MCP Assegurances tenim un ventall molt ampli de productes i companyies, que ens ofereixen solucions a mida de cada comunitat.

PerMariàngels

Si tens un negoci, no assumeixis més riscos del compte! Assegura’l!!

Emprendre un negoci avui en dia vol dir estar disposat a assumir diferents tipus de riscos: en relació a la inversió realitzada, al benefici esperat, al marc legislatiu, de crèdit o financer… Tota una sèrie de contingències que podem tenir més o menys avaluades o controlades.

Malgrat tot, hi ha d’altres situacions que no depenen directament del dia a dia del nostre negoci, però que ens poden suposar un greu perjudici econòmic si ténen lloc. Parlem de riscos com ara el d’incendi, el de robatori o el de danys per aigua o elèctrics al local on tenim el nostre negoci. Però també de possibles reclamacions de clients o treballadors en relació a la nostra activitat. A diferència dels enumerats al primer paràgraf, aquests riscos els podem assegurar amb una bona pòlissa d’assegurança.

Les assegurances multirrisc d’empresa d’avui en dia permeten adaptar les garanties a la majoria de negocis: botigues, despatxos, hosteleria, empresa… I les ajusten a les necessitats de cada sector en particular: robatori de béns de clients per als hotels, deteriorament d’aliments en càmares frigorífiques en botigues d’alimentació, responsabilitat civil dels provadors en el cas de tallers mecànics, averia de maquinària en tallers metal·lúrgics… I un llarg etcètera d’altres cobertures optatives que s’afegeixen a les bàsiques, en funció del tipus de negoci i la companyia asseguradora.

Per aquest motiu és molt convenient que escolliu bé i reviseu els vostres contractes d’assegurança. Cal que compareu bé entre les diferents alternatives que el mercat ofereix, per decidir, en base a aquesta informació, quina és l’assegurança que millor s’adapta a les vostres necessitats.

I no menys important que la companyia és escollir un bon mediador: que us estalvii la feina de buscar i comparar alternatives. Que analitzi el vostre negoci i les vostres necessitats i en base a aquest anàlisi, us presenti les diferents alternatives que el mercat ofereix per al vostre cas concret. Que en cas de sinistre, defensi els vostres interessos al màxim. MCP Corredora d’assegurances és aquest mediador. Amb tota confiança!

PerMariàngels

“Des de la Mare de Déu d’agost fins Sant Miquel, no hi ha cap pluja que faci bé”

Si malauradament vau patir les conseqüències de les fortes pluges de la setmana passada, ja sigui perquè vau tenir inundacions als soterranis, botigues, locals, baixos, el cotxe us va quedar ple d’aigua… sapigueu que si teniu el bé assegurat, podeu reclamar la indemnització al Consorcio de Compensación de Seguros. En el cas dels cotxes, no cal tenir-lo assegurat a tot risc, només tenir una cobertura de danys (ja sigui incendi, els vidres o el robatori).

De fet, el risc que més danys produeix a Espanya és el d’inundació, el qual, a l’efecte de cobertura, s’entén com el negament del terreny produït per pluges o desglaç; per aigües procedents de llacs amb sortida natural, de ries o rius, o de cursos naturals d’aigua en superfície quan es desbordin dels seus llits normals. A l’efecte de la cobertura del Consorci, es consideren pèrdues els danys directes a les persones i als béns, així com la pèrdua de beneficis quan sigui conseqüència d’aquests danys als béns i representi una alteració dels resultats normals de l’activitat econòmica del subjecte assegurat, derivada de la paralització, suspensió o reducció dels processos productius o de negoci de l’esmentada activitat.

Per fer la reclamació, us aconsello que us poseu en contacte amb el vostre agent o mediador. No obstant, podeu trucar directament al Consorci al telèfon 902 222 665, o bé podeu accedir a la seva pàgina web http://www.consorseguros.es/web/ad_re_rps.