4 ratlles

PerMariàngels

Què hem de tenir en compte a l’hora de contractar una assegurança de salut?

Un 25% de la població de Catalunya opta per a la utilització de la medicina privada. Més de 6.000 metges hi presten els seus serveis.

A la medicina privada, els pacients hi poden accedir directament o bé a través d’una mútua o d’una companyia d’assegurances.

Hi ha un ampli ventall de pòlisses de salut per poder escollir la que més s’adapti a les nostres necessitats.

Podem escollir si volem una pòlissa de serveis ambulatoris (amb visites a especialistes i mitjans de diagnosi) o bé volem una pòlissa de serveis complerts(on s’hi inclou, a més a més, l’hospitalització). El fet de triar una o l’altra dependrà de l’ús que solem fer dels serveis mèdics. Si volem poder accedir ràpid als especialistes, però confiem en la seguretat social per a operacions, i no ens importa compartir habitació, aleshores triarem una pòlissa de serveis ambulatoris. Si pel contrari, preferim ser operats ràpidament i gaudir d’una habitació individual, aleshores triarem una pòlissa de serveis complerts.

Un altre aspecte que hem de tenir en compte, és si estem disposats a pagar un “copagament” pels serveis prestats, amb l’ànim de pagar una prima mensual més reduïda. Si utilitzem poc els serveis mèdics, segurament serà més econòmic pagar un copagament (que pot ser reduït o ampli). En canvi, si fem un ús intensiu dels serveis de la companyia, sortirà més a compte escollir una pòlissa sense copagaments.

Avui en dia, hi ha companyies que ofereixen productes a low-cost, però amb un quadre mèdic “reduït”, en el qual no s’hi inclouen centres o metges de referència. Abans de contractar la pòlissa, cal informar-nos molt bé de les clíniques, metges i dels centres hospitalaris de referència del producte que volem comprar.

I per acabar, és important saber com s’incrementa anualment la prima. És a dir, si el producte es tarifica per trams d’edat, si es tarifica per edats, si s’està dins d’un col·lectiu…

Per tots aquests motius, és molt recomanable assessorar-se bé abans de decidir-se per un producte o un altre. 

PerMariàngels

Realment necessito una assegurança de vida?

Segur que t’has fet aquesta pregunta com a mínim una vegada. I és que moltes vegades vinculem l’assegurança de vida només per si tenim un prestec personal o hipotecari. Doncs bé, hi ha més raons (tan o més importants) que argumenten la conveniència de contractar una assegurança de vida. Per posar alguns exemples:

Si a la teva unitat familiar, els ingressos depenen únicament (o en major part) d’un únic membre, és  molt important protegir-los correctament. Pensa què passaria si per causa d’un accident o d’una malaltia, aquesta persona no pugués continuar treballant. Es podria mantenir el ritme actual de vida amb un subsidi?

Si per altra banda, ets un treballador/a autònom, amb més raó has de tenir una bona assegurança de vida, com a mínim que asseguri la invalidesa permanent total (professional), perquè si per qualsevol causa, no pots continuar treballar, com et guanyaras la vida?

Potser en el teu cas no tens responsabilitats familiars. Doncs bé, una assegurança de vida no només cobreix els riscos de defunció. Es pot assegurar també la cobertura d’invalidesa permanent absoluta, finsi tot per accident. A més a més, avui en dia, moltes companyies inclouen cobertures addicionals, com ara l’avançament de capital en cas de malaltia greu (càncer, cardiopaties severes, malalties degeneratives, transplantaments…), l’accés a una segona opinió mèdica, les despeses d’enterrament, etc… El propi assegurat pot cobrar les prestacions d’una assegurança de vida i fer-les servir per adaptar-se a les noves circumstàncies.

Però quan realment és imprescindible contractar una assegurança de vida és en el cas de que siguis titular d’un préstec personal o d’una hipoteca. Només cal pensar, per un moment, què passaria si no puguessis tornar a treballar… Com es pagaria la hipoteca o el préstec del cotxe? És molt més fàcil i econòmic liquidar un préstec amb el capital assegurat, que no pas negociar amb el banc el deute pendent. T’ho asseguro.

Com deia un bon amic, l’assegurança de vida és la única que fas pensant en els qui més estimes.

Després de tots aquests arguments, encara penses que no necessites una assegurança de vida? Si et sents responsable dels teus, si penses en el seu futur, si vols viure tranquil/l·la et convé contractar una bona assegurança de vida. Pels teus i per tu.

PerMariàngels

Vivim en comunitat

A l’article d’aquest mes vull fer especial èmfasi en les assegurances per a comunitats de propietaris: Són obligatòries? Per què necessita una assegurança, una comunitat de propietaris? Què cobreixen aquestes pòlisses?

En primer lloc, cal dir que a diferència d’altres comunitats, a Catalunya les assegurances de comunitats de propietaris (o edificis d’habitatges) no són obligatòries per llei. Però tot i que no són obligatòries, si que són molt recomanables de contractar, sobretot quan pensem en danys que es poden causar a tercers.

Si bé és veritat que molts dels propietaris d’un habitatge, solen tenir la seva pròpia assegurança de la llar, pot passar que alguns dels propietaris de la finca no la tinguin, o que fins i tot, en cas de tenir-la, aquesta no cobreixi la part de copropietat de l’edifici dels propietaris individuals. Així doncs, un dels principals arguments per a la contractació, és el de dotar de total cobertura a la finca.

Quins són els principals sinistres amb els que es pot trobar una comunitat de propietaris? Segons la Memoria Social del Seguro del 2016 editat per la Asociación Empresarial del Seguro (Unespa), els sinistres de danys per aigua són la principal causa d’indemnització (tant en nombre com en cost), seguit dels sinistres causats per fenòmens atmosfèrics. Els edificis d’habitatges solen tenir una mitja d’un sinistre d’aigua cada any, i d’un sinistre causat per fenòmens atmosfèrics, cada 4. Altres sinistres menys freqüents són els de Responsabilitat Civil o els de trencament de vidres. Malgrat que pot semblar que la freqüència no és elevada, aquests incidents poden suposar una important derrama econòmica per els membres de la comunitat de propietaris. El fet de tenir contractada una pòlissa d’assegurances permet donar tranquil·litat als veïns en cas de patir un accident d’aquest tipus.

Avui en dia, les pòlisses de comunitats de veïns, a part de donar cobertura als riscos que hem esmentat al paràgraf anterior, afegeixen altres serveis addicionals com ara el desembussament preventiu de canonades comunes, la reclamació de quotes impagades o fins i tot l’avançament de quotes comunitàries.

En funció del tipus de comunitat, es pot contractar la pòlissa incloent només les parts comunes de l’edifici o si cal, incloent les parts privatives.

A MCP Assegurances tenim un ventall molt ampli de productes i companyies, que ens ofereixen solucions a mida de cada comunitat.

PerMariàngels

Atreveix-te a invertir

Amb els tipus d’interès actuals fregant el zero, és el moment de replantejar-nos quines opcions d’inversió tenim.

Abans, les inversions segures proporcionaven interessos sòlids. Avui en dia, amb els comptes corrents d’estalvi, els diposits a termini fix o els títols de renda fixa, no s’arriba gaire lluny. Només es poden aconseguir rendiments més elevats si s’està disposat a assumir més riscos.

Però si ho invertim tot a una sola carta, pot ser que el valor de la inversió varii tant cap amunt com cap avall, i pot donar-se el cas en què no recuperem tots els diners invertits.

La clau doncs, està en diversificar: incorporar noves opcions d’inversió per incrementar la rendibilitat esperada. Però invertir en diferents actius pot arribar a ser molt complicat per a un inversor particular: desconeixem quins són els actius més rentables, fins i tot pot ser que no hi tinguem accés, pot resultar car (a vegades es demana un import mínim per invertir en un determinat actiu), i pot ser que no disposem del temps necessari per fer totes aquestes gestions.

Per evitar tots aquests inconvenients, una molt bona manera de diversificar les nostres inversions és a través de les assegurances anomenades UNIT LINKED. Aquestes, són un tipus d’assegurança de vida, en la que les primes s’inverteixen en diferents fons d’inversió, de manera que s’aprofita l’evolució dels mercats bursàtils de tot el món. És com una “cistella de fons”, en la que tries els fons que més et convenen. En aquesta assegurança, és el prenedor qui assumeix el risc de les seves inversions, ja que com hem dit, aquestes es vinculen a fons d’inversió que són escollits en funció del seu perfil o la seva voluntat, sempre dins del ventall ofert per la companyia asseguradora.

En aquest tipus d’assegurança, l’assegurat pot modificar la composició de la seva cartera sempre que les condicions de mercat variin o vulgui modificar el seu perfil de risc. Amb l’avantatge de que els canvis entre fons no suposen cap tipus de tributació o penalització. A més a més, són productes totalment líquids, ja que es poden rescatar normalment a partir del primer mes, sense despeses addicionals. A més a més, es garanteix una cobertura en cas de defunció de l’assegurat.

En un entorn d’inversió tan complicat com l’actual, és molt important comptar amb companyies en les que s’hi pugui confiar, i que tinguin experiència en la gestió d’actius de tot tipus.

Si voleu obtenir una millor rendibilitat pels vostres estalvis, a MCP us ajudarem a escollir l’opció que més us convingui, sempre de la ma de les companyies expertes en aquest tipus de producte.

PerMariàngels

La teva botiga és la teva vida, protegeix-la bé!!!

Si tens un negoci, no assumeixis més riscos del compte. Preocupa’t només dels teus clients i deixa la resta en bones mans.

L’assegurança de comerç és un producte que s’adapta perfectament a les necessitats de cada negoci, permetent d’escollir les cobertures més addients a cada activitat.

Normalment, les pòlisses multirrisc de comerç, s’estructuren a partir d’unes cobertures bàsiques (incendi, extensius…) a les que s’hi poden afegir unes cobertures optatives (danys per aigua, robatori, responsabilitat civil, danys elèctrics, trencament de vidres, pèrdua de beneficis, danys estètics, deteriorament d’aliments refrigerats i/o congelats…). A partir d’aquí, cadascú ha de valorar quines cobertures necessita en funció de la seva activitat, així com també conèixer i valorar quines limitacions, exclusions i franquícies aplica la companyia.

Però tan important o més que determinar les cobertures que necessitem, és valorar correctament el continent i el contingut del nostre negoci. Si som els propietaris del local, haurem de valorar el continent a preu de reconstrucció (normalment entre uns 600-700 euros el m2). Si en som llogaters, podem assegurar el continent amb un primer risc per l’import de les reformes que hi hem hagut de fer. Pel què fa al contingut, caldrà valorar separadament el mobiliari, la maquinària i equips electrònics i les existències. Tot això ho haurem de valorar a valor de mercat o reposició.

A MCP Corredora d’Assegurances t’assessorem i t’ajudem a trobar l’assegurança de comerç que s’adapti millor a les teves necessitats, al preu més competitiu.Preocupa’t només d’atendre als teus clients. De la resta, ens n’ocupem nosaltres!

PerMariàngels

Estalviar diners amb l’assegurança del cotxe.

I no només em refereixo a pagar una prima més econòmica, no… Em refereixo a conèixer bé les característiques del producte que hem comprat, per poder utilitzar-lo correctament.

A vegades, la prima pot ser molt barata (escandalosament barata), però a l’hora de fer qualsevol consulta, modificació… has de trucar a un 902 on com a mínim (no ho dubtis, ho tenen estudiat) t’hi estas 20 minuts. I quant et costa aquesta trucada? Ja no diguem si has de trucar més d’un cop….

En d’altres ocasions, hi ha companyies que compten com a sinistralitat de la pòlissa el trencament de vidres (la majoria no ho fa), i a la renovació del contracte t’apliquen l’increment corresponent. O sigui que el que has estalviat un any, ho pagues al següent amb escreix.

Encara un altre aspecte que moltes vegades la gent desconeix… En les assegurances a tot risc, com valora la teva companyia el teu cotxe? A valor de mercat? A valor venal? A valor de nou? Durant quant de temps? Si tens la mala sort de patir un sinistre greu durant els dos primers anys de vida del cotxe, tenir contractada una pòlissa o una altra et pot suposar una pèrdua de més del 20% del valor del cotxe. Hi ha companyies que només dónen el valor de nou durant el primer any, d’altres durant els tres primers i a partir del quart el van disminuint… En l’altre extrem, hi ha alguna companyia que et deixa valorar a tu el cotxe, i assegurar-lo per al capital que creguis oportú, de manera que en cas de patir un sinistre total, saps per quant te’l valoraran.

I si vols fraccionar el pagament de la prima, informa’t abans del recàrrec que t’aplicaran per fer-ho. Quantes més vegades la fraccionis, més car et sortirà.

Encara un altre aspecte on hi pot haver diferències importants entre companyies: l’assistència en carretera i en viatge. Fixa’t en quin és el radi de cobertura de l’assistència: si és des del quilòmetre zero, si pots escollir el taller de reparació del teu vehicle o bé l’has de portar a un dels tallers concertats per la companyia obligatòriament, si el radi de remolcatge del vehicle és il·limitat o bé hi ha un màxim de quilòmetres… Són aspectes que moltes vegades desconeixem, però que afecten directament a la qualitat del servei que esperem obtenir de la nostra assegurança del cotxe.

I per acabar, quin servei post-venda t’ofereix cada companyia? En cas de dubte, consulta, declarar un sinistre… Només pots trucar per telèfon i parlar amb algú que no coneixes ni saps on és? O vols poder parlar amb algú que et coneix, anar-lo a veure i explicar-li què t’ha passat, que t’entengui i que t’escolti?

O sigui que ja ho saps, abans de contractar una assegurança de cotxe, no et fixis només en el preu. Informa’t de totes les cobertures i del servei post-venda que t’ofereixen!

A MCP Corredora d’assegurances fem aquesta fenia per tu: quan un client ens demana el preu d’una assegurança, comparem totes les diferències entre les diferents alternatives, no només el preu, perquè  pugui escollir la que més li convingui #enconfiança

PerMariàngels

Si estic de baixa… Puc augmentar els ingressos d’alguna manera?

Si, i tant que pots!

Al mercat hi ha diferents productes asseguradors perquè en cas de necessitar-ho, puguis tenir garantits uns ingressos en cas de patir un accident o patir una malaltia. Són les anomenades assegurances de subsidi (o ilt o baixa). Estan dirigides principalment als treballadors autònoms, però les poden contractar qualsevol tipus de treballadors.

Si ets autònom, segurament estaras cotitzant per la base mínima (el 90% ho fa). Això vol dir que en cas de baixa, els ingressos que rebràs per part de la seguretat social seran molt minsos: durant el primer mes cobraras uns 530€ i a partir del segon, 670€ (mentre no s’aprobin els nous pressupostos estatals). D’aquests diners, s’han de descomptar els 267€ mensuals de la quota d’autònoms, que has de continuar pagant. Tot plegat, vol dir que disposaras realment només de 260€ i 400€ al mes, respectivament. Amb aquests diners, podries pagar el lloguer del local, la factura de la llum o el telèfon? En casos de llarga malaltia o accidents greus, molts autònoms es veuen obligats a tancar els seus negocis perquè no poden mantenir-los econòmicament, agreujant encara més la seva situació econòmica.

Doncs bé, amb l’assegurança de subsidi, la companyia et garanteix uns diners per cada dia que estiguis de baixa. El preu varia en funció de la quantitat que vulguis cobrar, el temps que vulguis estar cobrant el subsidi, el tipus d’activitat que realitzis, l’edat i les garanties que vulguis contractar. Orientativament, per a un botiguer estariem parlant d’un preu de 30€/mes per rebre una indemnització diària de 30€ (en cas de malaltia o accident), amb indemnització diària en cas d’hospitalització.

Si vols tenir assegurats els teus ingressos en cas de patir una malaltia o un accident, la millor manera de fer-ho és contractant una assegurança de subsidi. A MCP ASSEGURANCES disposem d’un ampli ventall de productes que segur que s’adapten a les teves necessitats. Vine, i en parlem!!! #enconfiança

 

PerMariàngels

Un projecte que va creixent!

Un any més, i ja en van dos, aprofito aquest mitjà per donar-vos les gràcies. Va ser al desembre del 2014 quan vaig rebre l’autorització de la Direcció General de Política Financera per exercir com a corredora d’assegurances. Com passa el temps!!!!

Des d’aleshores, entre tots m’heu ajudat a teixir una xarxa de clientes i clients de la que em sento molt orgullosa. I és per això que us vull donar les gràcies a tots i cadascún dels que m’heu fet confiança.

El meu objectiu, quan vaig plantejar-me obrir el meu propi despatx, va ser posar a disposició dels meus clients la meva experiència de més de 15 anys en el sector assegurador. I això és el que us ofereixo i vull continuar oferint-vos.

Sense la vostra ajuda no estaria on estic ara. Perquè la meva feina no és vendre assegurances, sinó ajudar-vos a triar la que més necessiteu; donar-vos informació i assessorar-vos perquè escolliu l’assegurança que més us convé. Objectivament i amb un criteri professional.

Gràcies un cop més per voler formar part d’aquest projecte!!

PerMariàngels

Què vols fer quan siguis gran?

Viatjar, descansar, estudiar, gaudir de la família…

Tens clar amb quins diners (o d’altres béns) comptaras quan deixis de treballar per poder fer tot allò que t’agradaria fer? Segur que quan llegeixis aquestes preguntes pensaras que encara falta moooolt de temps… m’equivoco? Segurament no… si tot just has posat el 4 al davant i encara et falten 20 o 25 anys perquè t’arribi el moment de jubilar-te (això anant bé).

En temes d’estalvi, quan abans comencis a fer un raconet, millor, perquè així podras estalviar de mica en mica… No és el mateix començar a estalviar avui 50€ cada mes, que estalviar-ne 200€ d’aquí 10 anys. L’esforç és molt diferent. Així doncs, la meva recomanació és que comencis a estalviar quan abans millor. Potser ets dels qui pensa que quan arribi el moment ja tindras la pensió de l’estat… Però sincerament, jo de tu no hi comptaria gaire. I t’explico el perquè: l’actual sistema de pensions no és sostenible a llarg termini. En part perquè el nombre de naixements que hi ha actualment és molt inferior al què hi havia quan es va establir el sistema 40 anys enrere, i en canvi, l’esperança de vida és molt més llarga i el sistema que tenim funciona quan els qui treballen paguen les pensions dels qui estan jubilats (se’n diu sistema de repartiment). I amb les dades actuals, d’aquí 20 anys no hi haurà prous treballadors per pagar tots el qui estarem jubilats. Un altre motiu que em fa dubtar que arribem a cobrar una pensió digna de l’estat és que Europa fa molt de temps que està dient que la taxa de substitució espanyola (el % que representa la pensió de jubilació sobre l’últim sou abans de jubilar-se) és molt alta (un 85%) en comparació amb la dels dels altres països europeus (que tenen una mitja del 55%). I ja saps que el què diu Europa acaba realitzant-se.

Per tot plegat, no t’adormis!!! Pensa ja quants diners pots començar a estalviar aquest mes i fes-ho!!!! Jo et puc assessorar perquè triis el producte que més et convé: des de plans de pensions assegurats fins a plans d’estalvi periòdics, però sempre parlant de productes que t’assegurin la inversió, amb els conceptes clars i entenedors, sense que hagis de ser un enginyer financer per entendre què estas comprant. I el que és més important, de la ma de companyies asseguradores líders en aquests tipus de productes. Perquè amb el futur no s’hi juga!!

PerMariàngels

No totes les mútues de salut són iguals

Per què al mercat hi ha mútues de salut que costen 29€/mes i d’altres que en costen 80€? Si totes ofereixen el mateix no? Amb totes puc accedir ràpidament a consultes d’especialistes o intervencions quirúrgiques, tenir una habitació per a mi sol/a quan estigui ingressat…

Doncs bé, la realitat no és ben bé aquesta… Com ja us he comentat en moltes altres ocasions, no hi ha duros a quatre pessetes. Les companyies que jo anomeno “low cost” potser et serviran per anar al pediatra o al ginecòleg o fer-te una analítica de sang, però si mai per mai necessites un tractament amb tècniques més complexes, o per mala sort, et diagnostiquen una malaltia greu, aleshores si que notaras les diferències. Perquè aquestes companyies “low cost” limiten molt l’accés a mitjans de diagnòsi d’alta tecnologia o a tractaments d’última generació en el cas de malalties greus. Segurament et trobaras que tot i pagar una mútua de salut, hauras d’acabar anant a la Seguretat Social. I aleshores, et sortirà molt cara la mútua, perquè hauras pagat per a res.

Per això és fonamental que a l’hora d’escollir una mútua de salut, comparis diferents alternatives. I no només el preu, sinó les diferents cobertures en cada cas: quins mitjans de diagnosi estan inclosos, quina cobertura de pròtesi hi ha, quins tractaments oncològics queden coberts i quins no, si el complement dental està inclòs o s’ha de pagar a banda, quines analítiques estan incloses i quines no, si inclouen analisis genètics, si apliquen recàrrecs per sinistralitat o poden anul·lar la pòlissa en cas d’us elevat de la mateixa…

A MCP Corredora d’Assegurances només treballem amb companyies especialistes en salut i que ens garanteixen la millor relació qualitat-preu. Volem que els nostres clients tinguin les millors cobertures en salut, perquè amb la salut… no s’hi juga. Totes les nostres companyies són de les més ben valorades pels metges catalans, els principals prescriptors de salut del mercat. I totes elles són companyies que ofereixen cobertures àmplies i adaptades al moment actual, amb quadres mèdics estables i polítiques de preu constants al llarg dels anys.

En cas de que estiguis interessat/da en contractar una pòlissa de salut, analitzem les diferents alternatives que tenim perquè triis sempre la que més et convingui, i estiguis informat/da de totes les cobertures a les que tens dret.

Ah, i si actualment estàs assegurat i vols canviar de mútua, sàpigues que has de comunicar la baixa a la teva companyia actual abans del 30/11 (si la pòlissa venç el 31/12).