PerMariàngels
Claus per triar l’assegurança de salut
Triar una assegurança de salut és molt més que triar un preu. Estem fent una inversió en la nostra salut i molt possiblement, la de la nostra família. Justament per això, l’assegurança de salut sol ser una assegurança de llarga durada. Per aquest motiu, convé informar-se bé i pensar-ho millor abans de triar.
En aquest article us donaré una sèrie de claus que cal tenir presents a l’hora d’escollir la millor pòlissa de salut.
Preexistències, carències i copagaments
Són tres paraules imprescindibles quan parlem de pòlisses de salut. La “lletra petita” dels contractes de salut:
Preexistències: Malalties, seqüeles, dolències diagnosticades amb anterioritat a l’entrada en vigor de la pòlissa, i que sempre estaran excloses de cobertura
Carències: El període de temps que ha de passar perquè es tingui dret a totes o algunes de les cobertures contractades. Normalment, es solen eliminar quan es demostra que es prové d’una altra entitat. La única carència que mai s’elimina és la de l’assistència al part
Copagaments: Import que cal abonar per cada acte mèdic/ passi targeta. Es factura amb el rebut mensual de la pòlissa
La companyia
És interessant saber si es tracta d’una companyia d’assegurances o una mútua. En una companyia, els beneficis obtinguts van a parar als accionistes. En una mútua, els beneficis retornen als mutualistes (assegurats) en forma de més cobertures i serveis.
Quina opinió de la companyia en tenen els metges? En aquest gràfic, publicat al 2015 pel Col·legi Oficial de Metges de Barcelona, pots veure el rànquing de les companyies segons l’opinió dels metges de la província de Barcelona. És l’últim rànquing publicat fins ara:
Tant o més important és conèixer la opinió d’altres usuaris. En l’enquesta que l’OCU va publicar el novembre del 2020, hi ha el rànquing de satisfacció dels clients d’assegurances de salut de tot l’estat:
El producte
La majoria de companyies tenen més d’un producte de salut. Per poder comparar productes cal saber:
- Si el producte té copagaments o no. I en cas que en tingui, si són alts, reduïts, progressius…
- Com es calcula la tarifa del producte: si el preu s’incrementa cada any en funció de l’edat, si hi ha trams d’edat
- Quin tipus de cobertures té: premium, altes, standard?
- Quins actes requereixen autorització prèvia de la companyia? Com es pot demanar?
- Quins centres de referència i metges hi ha inclosos al quadre mèdic?
- Existeix la possibilitat d’accedir a metges o centres de fora el quadre mèdic?
Coneix les cobertures
- Quines especialitats estan cobertes? Hi ha limitacions en les sessions de rehabilitació? La psicologia està inclosa?
- Inclou els accidents de trànsit i laborals?
- Inclou l’assistència en viatge a l’estranger? Quants de dies i fins a quin import?
- Quantes sessions de quiropòdia anuals estan incloses?
- Quines tècniques diagnòstiques inclou? Per exemple: anàlisis genètics, PET, endoscòpies, dermatoscòpia digital, ozonoteràpia, detecció del gangli sentinella…
- En oncologia: inclou noves tecnologies com ara la braquiteràpia, els anticossos monoclonals o les dianes terapèutiques?
- Com és la cobertura de pròtesis? Quines inclou? En cobreix el 100% del cost o hi ha un màxim anual? Hi ha un barem en funció del tipus de pròtesis? Inclou el material biològic i el d’osteosíntesis?
- Inclou tractaments amb noves tecnologies?
- Hi ha cobertura dental? Quins actes gratuïts té?
- Ofereix serveis addicionals? Acupuntura, homeopatia, medicina estètica, dietètica… a preus especials?
- Hi ha límit econòmic en la cobertura anual?
L’oferta econòmica
Hi ha condicions especials per a treballadors autònoms o pimes?
El preu que ofereixen inclou cap descompte? En cas afirmatiu, aquest descompte es manté durant tota la durada del contracte o és temporal?
Valoració personal
Un cop hagis fet aquest anàlisi, valora de l’1 al 10 quins aspectes consideres més importants per a tu i la teva família. Això et permetrà poder escollir la millor opció per assegurar la vostra salut.
I si ho prefereixes, posa’t en contacte amb mi i et prepararé un anàlisi personalitzat, atenent a les teves prioritats i per descomptat, de manera totalment gratuïta. En parlem? #enconfiança
PerMariàngels
De quines assegurances parlarem al 2021?
La pandèmia ens ha fet canviar els hàbits en molts aspectes. També a nivell assegurador. Quines seran les tendències que aniran a l’alça aquest 2021?
- La salut ara com ara, és el més important per molta gent. L’amenaça del Covid ens ha fet recordar a tots la importància de tenir i preservar la salut. Per aquest motiu, tots els productes asseguradors relacionats amb la salut sembla que creixeran.
- El teletreball s’ha imposat descaradament durant la pandèmia, no només en grans empreses, sinó també en moltes pimes que aposten pel treball en remot. Això farà que els productes de ciberseguretat s’hagin d’adaptar a aquestes noves necessitats de les empreses, on una gran part de la plantilla treballa ara des de casa seva.
- La paraula crisi la sentirem i molt, durant el 2021. El què desconeixem a hores d’ara és la intensitat i la durada que tindrà. Les èpoques en crisi són les èpoques en què les assegurances de caució i les de protecció de pagaments adquireixen més protagonisme a nivell empresarial. A nivell d’assegurances per a particulars, les pòlisses de protecció del lloguer tant per a pisos com per a locals, aniran adquirint més importància.
- Menys mobilitat. Tot i que disposarem de vacuna, segurament la mobilitat durant el 2021 encara serà reduïda. Malgrat tot, els experts assenyalen que la taxa d’assegurament incrementarà notablement: qui viatgi, ja sigui per plaer o feina, ho farà amb una assegurança de viatge sota el braç.
Caldrà veure com les companyies adapten els seus productes a aquestes noves necessitats. Estarem al cas!
PerMariàngels
Fem salut!
Deixem enrere l’estiu definitivament, i ja hem encetat la tardor. Molts tornarem (o intentarem tornar) a la rutina dels hàbits saludables: fer més exercici, mantenir una dieta més sana, respectar les hores de son…
Si a més a més, t’interessa la medicina preventiva, l’assegurança de salut privada és la teva recepta.
La majoria de companyies inclouen dins dels seus serveis, revisions mèdiques anuals i exhaustius programes de prevenció per a diferents patologies, com ara riscos cardiovasculars, detecció precoç del càncer de mama o pròstata o el glaucoma, entre d’altres.
A més a més, amb l’assegurança de salut podràs accedir ràpidament al pediatra o metge de família que vulguis, així com també a l’especialista que necessitis, sense la necessitat de passar abans pel metge de capçalera.
Els quadres mèdics de les companyies l’integren metges i especialistes de referència, així com també clíniques i hospitals de renom. Fins i tot, hi ha companyies que, en cas de necessitat, inclouen la possibilitat d’accedir a tractaments mèdics fora de l’estat espanyol.
A més a més, la majoria d’assegurances inclouen el complement buco-dental, amb tractaments gratuits (netejes, radiografies, consultes, extraccions…) i la resta a preus baremats, que representen un estalvi important de diners per la família.
I quan puguem tornar a viatjar, la teva companyia estarà al teu costat, ja que ofereixen també assistència sanitària a l’estranger (despeses d’hospitalització, intervencions d’urgència…)
Per acabar, la majoria de companyies inclouen altres serveis relacionats amb el benestar físic i mental, com accés al servei de psiquiatria (amb hospitalització, tot i que no il·limitada) o psicoteràpia, o fins i tot acupuntura.
Si et preocupa la teva salut, assegura-la! Però no a qualsevol preu… Ni totes les companyies són iguals, ni tots els productes ofereixen el mateix. Si vols saber la opció que millor s’adapta a les teves necessitats, parlem-ne… En confiança!
PerMariàngels
Vols contractar una assegurança mèdica? T’expliquem què has de tenir en compte
Segons el Col·legi Oficial de Metges de Barcelona (COMB), un 25% de la població catalana opta per la medicina privada, i més de 6.000 metges hi presten els seus serveis. La qualitat del servei, la lliure elecció de metge, la flexibilitat d’horaris i l’accés àgil són només alguns dels factors més destacats per optar per la medicina privada. Quins són però, els aspectes que hem de tenir en compte a l’hora de contractar una assegurança privada d’assistència sanitària?
Tan si vols contractar una pòlissa nova com si vols canviar la que tens, el millor és comparar les diferents alternatives que ens ofereix el mercat: comparar cobertures, el quadre mèdic, la política de preus, carències, venciments… És important que escolliu la pòlissa d’assistència sanitària que millor satisfaci les vostres necessitats, sabent què us cobreix i què no. En salut, el preu no ha de ser el factor més important.
LES COBERTURES
La gran majoria de les companyies del mercat cobreixen l’assistència primària i les visites a especialistes, dins d’un ventall de metges i centres més o menys ampli. Pot haver-hi companyies que limitin els dies d’ingrés hospitalari per intervencions quirúrgiques o a la UVI, que no donin cobertura en el cas d’accidents laborals o de trànsit,etc. Però les principals diferències les comencem a trobar quan analitzem els mitjans de diagnosi que dónen, si inclouen les pròtesis o no i els tipus de tractaments d’alta tecnologia que cobreixen (sobretot oncològics). Tractaments novedosos com la braquiteràpia, els anticossos monoclonals, anàlisis genètics, dermatoscòpies digitals o bé l’ozonoteràpia poden estar limitats o fins i tot exclosos. Per altra banda, les pròtesis poden estar directament excloses o bé limitades a determinats tipus o fins a una quantitat màxima anual. Fins i tot poden excloure el material biològic o d’osteosíntesis. Són aspectes prou importants que cal conèixer bé abans de contractar.
QUADRE MÈDIC
Abans de decantar-te per una companyia o altra, comprova que els teus metges de referència i centres mèdics propers són dins del quadre concertat. Informa’t també dels centres hospitalaris i mèdics que estan inclosos, així com també si hi són els equips mèdics de renom o no. També és interessant saber quin tipus d’assistència tindràs quan viatgis fora de Catalunya o a l’estranger. I no estaria de més demanar referències de la companyia que vols escollir al teu metge de confiança.
TARIFES
Moltes companyies fan ofertes molt econòmiques durant el primer any de vigència del contracte, però a les següents anualitats cal saber quina política de preus segueixen, perquè molts dels descomptes inicials desapareixen. També cal saber si la teva és una pòlissa individual o bé integrada dins d’un col·lectiu. Així mateix, informa’t de si hi ha la possibilitat de fer petits copagaments o franquícies (i baixar la prima mensual), i si penalitzen per l’ús de la pòlissa o bé si poden anul·lar-la unilateralment.
ALTRES CONSIDERACIONS
En temes de salut privada, s’han de tenir en compte i valorar molt seriosament el tema de les pre-existències, és a dir, totes aquelles malalties diagnosticades abans de l’entrada en vigor de la nova pòlissa i que segurament estaran excloses en el nou contracte. Per aquest motiu, abans de contractar la pòlissa, hauràs de completar un qüestionari de salut, que serà vinculant. És important també saber si apliquen carències i en quines cobertures (assistència al part, intervencions quirúrgiques, determinats tractaments….)
També s’ha de tenir present quins serveis addicionals ofereixen les companyies a part de l’assistència sanitària. Algunes ofereixen descomptes importants en temes de fecundació in vitro, o conservació de la sang del cordó umbilical, descomptes en vacunes o despesa farmacèutica, en medicines alternatives… D’altres inclouen una revisió complerta anual, serveis de medicina preventiva i foment d’hàbits saludables…
Si voleu el millor consell per escollir la vostra companyia d’assistència sanitària, parlem-ne. Amb total confiança!!!
A continuació, us adjunto el rànquing de companyies de salut privades que va fer públic el COMB fa tot just un parell de mesos. Recordar-vos que a MCP Corredora d’Assegurances treballem els productes de salut amb la MGC, DKV i CASER. Els productes de la Mútua General de Catalunya continuen essent els més ben valorats pels metges catalans. DKV es manté a la part central de la classificació, per sobre de Adeslas, Sanitas o Asisa. Per acabar, comentar que CASER no surt a la classificació perquè a Catalunya encara no és gaire coneguda pels metges, 21.300 assegurats vs els 458.000 d’ADESLAS.
Compromesa amb Càritas
I el comerç local
Amb garantia
