Arxiu d'etiquetes ingressos

PerMariàngels

Per quines raons un emprenedor necessita assegurar-se?

Per a un emprenedor (diga-li autònom), tan important com tenir una idea, unes capacitats i unes aptituds, és assegurar que el seu negoci no perilli degut a factors aliens a la seva idea emprenedora.

Posar-se malalt o patir un accident, la reclamació d’un client o un intent de robatori, són fets que no podem controlar i que suposen el desemborsament d’una gran quantitat de diners i conseqüentment, fan perillar la viabilitat del pla de negoci inicial. Per aquest motiu, tot treballador autònom o emprenedor ha de valorar seriosament la contractació d’una o més assegurances per afrontar amb més garanties aquest tipus de riscos externs a la seva activitat.

Però quin tipus d’assegurança necessita? Quina o quines són les que més li convenen? A continuació analitzem les més importants.

Assegurança de baixa o ILT (incapacitat laboral temporal). Posar-se malalt o bé patir un accident pot suposar un greu problema per a un treballador per compte propi, ja que la Seguretat Social només garanteix fins a un 75% de la base reguladora (el 60% del quart al vintè dia de baixa). Tenint en compte que la majoria d’autònoms (més d’un 80% l’any 2015) cotitzen per la base mínima, el liquid real que cobraria un treballador autònom de baixa durant el primer mes seria de 259,89€ i 402,79€ a partir del segon. Amb aquest nivell d’ingressos, i sense poder treballar, és difícil pagar les despeses fixes del negoci (per exemple el lloguer del local, la pòlissa de crèdit, la factura de la llum, les taxes de l’ajuntament…).  La contractació d’una assegurança de ILT permet a l’assegurat mantenir un nivell d’ingressos constant quan no pot treballar per motiu d’una malaltia o fins i tot un accident, sobretot en els casos de periodes llargs de baixa.

Assegurança de Responsabilitat Civil. Sobretot si es treballa de cara al públic, convé contractar una assegurança de responsabilitat civil per tenir la tranquil·litat de que si algun client reclama danys i perjudicis a causa de l’activitat que es desenvolupa, la companyia es farà càrrec de la indemnització i de les despeses judicials corresponents. Però també hi ha activitats professionals que requereixen d’aquest tipus d’assegurança: arquitectes, dissenyadors, advocats, gestors administratius, assessors fiscals…

Assegurança de l’activitat. Per a un autònom, haver de tancar el negoci uns dies perquè ha tingut una fuita d’aigua o un intent de robatori pot suposar una pèrdua d’ingressos molt important. Per això és convenient contractar una assegurança multirisc del comerç o la indústria, i tenir els principals riscos assegurats: incendi, danys per aigua, robatori… Fins i tot s’hi poden incloure altres cobertures optatives com l’averia de maquinària, el lucre cesant… El mercat ofereix un ampli ventall de companyies i productes, que es poden modelar en funció de les necessitats i el pressupost de cadascú.

 

 

PerMariàngels

Realment necessito una assegurança de vida?

 

Segur que t’has fet aquesta pregunta com a mínim una vegada. I és que vinculem necessariament l’assegurança de vida amb un préstec personal o hipotecari. Doncs bé, hi ha més raons (tan o més importants) que t’expliquen la conveniència de contractar una assegurança de vida. Per posar alguns exemples:

Si a la teva unitat familiar, els ingressos depenen únicament (o en major part) d’un únic membre, és  molt important protegir-los correctament. Pensa què passaria si per causa d’un accident o d’una malaltia, aquesta persona no pugués continuar treballant. Es podria mantenir el ritme actual de vida amb un subsidi?

Si per altra banda, ets autònom, amb més raó has de tenir una bona assegurança de vida, com a mínim que asseguri la invalidesa absoluta i permanent, perquè si per qualsevol causa, no pots continuar treballar, com et guanyaras la vida?

Potser ets dels que pensa, i amb tot el meu respecte, que si et mors, els que es quedin ja s’espavilaran. Doncs bé, una assegurança de vida no només cobreix els riscos de defunció. Es pot assegurar també la cobertura d’invalidesa absoluta, i avui en dia, moltes companyies inclouen cobertures addicionals, com ara l’anticip de capital en cas de malaltia greu (càncer, cardiopaties severes, malalties degeneratives, transplantaments…), l’accés a una segona opinió mèdica, etc… El propi assegurat pot cobrar les prestancions d’una assegurança de vida i fer-les servir per adaptar-se a les noves circumstàncies.

Però quan realment és imprescindible contractar una assegurança de vida és en el cas de que siguis titular d’un préstec personal o d’una hipoteca. Només cal pensar, per un moment, què passaria si no puguessis tornar a treballar… Com es pagaria la hipoteca o el préstec del cotxe? És molt més fàcil i econòmic liquidar un préstec amb el capital assegurat, que no pas negociar amb el banc el deute pendent. T’ho asseguro.

Com deia un bon amic, l’assegurança de vida és la única que fas pensant en els qui més estimes.

Després de tots aquests arguments, encara penses que no necessites una assegurança de vida? Si et sents responsable dels teus, si penses en el seu futur, si vols viure tranquil/l·la et convé contractar una bona assegurança de vida. Pels teus i per tu.

I no t’equivoquis… En cas d’hipoteca, el banc no pot obligar-te a contractar el seu producte. Pots triar i escollir el que més et convingui (per preu, per garanties…).

A MCP t’assessorem perquè escullis l’assegurança de vida que millor s’adapta a les teves necessitats. Productes amb àmplies cobertures i a preus molt competitius.

 

PerMariàngels

Què passa si no puc treballar?

Segur que més d’una vegada t’has parat a pensar què et passaria si haguessis d’agafar una baixa laboral a causa d’una malaltia o accident. Siguis treballador autònom o no, pots estar ben segur que els teus ingressos es veurien disminuïts. No deixis que això passi, i tingues-ho tot ben previst amb una bona assegurança de subsidi: en el cas de que hagis d’agafar una baixa, la teva pòlissa de subsidi t’assegura un quantitat de diners diària per cada dia de baixa laboral, perquè la teva economia no en surti perjudicada. Fins i tot, moltes companyies inclouen prestacions en el cas de part.

T’aconsellem que protegeixis bé els teus ingressos i els de la teva família. No deixis que una malaltia o accident faci trontollar la teva estabilitat econòmica!